Основатель нигерийских финтех-компаний: «Африканские финтех-компании имеют больший масштабный потенциал, чем другие технологические стартапы»

За последние несколько лет африканская индустрия финансовых технологий быстро росла, и это привлекло внимание некоторых фирм венчурного капитала со значительными ресурсами. Как и следовало ожидать, нигерийские финтех-стартапы доминируют на континенте по привлеченным средствам или количеству проведенных транзакций.

Бурно развивающаяся финтех-сцена Нигерии

Это доминирование убедило венчурных капиталистов вкладывать десятки миллионов долларов в различные нигерийские финтех-проекты. Фактически, несколько финтех-стартапов, созданных в Нигерии, самой густонаселенной стране континента, сумели получить финансирование на сумму более 100 миллионов долларов.

Используя средства, финтех-стартапы не только расширили свое присутствие на африканском континенте, но и увеличили количество предлагаемых услуг. В целом, говорят, что быстрый рост индустрии финансовых технологий принес пользу многим финансово изолированным людям из Африки.

Однако критики нигерийских финтех-компаний утверждают, что некоторые из стартапов, поддерживаемых венчурными капиталистами, похоже, заинтересованы в брендинге объема или количества транзакций, проведенных за определенный период. Критики утверждают, что немногие из них обеспокоены перспективами своего бизнеса.

Чтобы понять эту и другие проблемы растущей финтех-индустрии Нигерии, Bitcoin.com News недавно связались с Егосой Нехикаре, генеральным директором финтех-стартапа, предоставляющего финансовые услуги. Мультигейт В письменных ответах на вопросы, отправленные через Whatsapp, Нехикаре поделился своими мыслями о том, почему на нигерийские финтех-компании приходится большая доля средств стартапов.

Помимо изложения своего взгляда на нигерийскую финтех-индустрию, Нехикаре также объяснил, почему, по его мнению, отрасль будет продолжать расти.

Bitcoin.com News (BCN): Что побудило вас заняться финтех-бизнесом.

Егоса Нехикаре (англ.): Мое путешествие и мотивация начались много лет назад, когда мой отец отрекся от меня из-за того, что я не получил полную медицинскую степень в университете в Великобритании (я получил степень бакалавра, но бросил MBBS). Но имейте в виду, что мы с отцом помирились и теперь лучшие друзья. Итак, я переехал в Лагос и присоединился к Africa Courier Express (ACE), где помог им создать службу доставки еды за одиннадцать (11) месяцев и стал одним из крупнейших провайдеров доставки еды в Нигерии в 2015 году. В 2016 году я присоединился к Venture. Garden Group (VGG) в качестве вице-президента, а год спустя стал генеральным директором и интрапренером, который создал свою дочернюю компанию в области финансовых технологий, обеспечив рост выручки на 1000% в годовом исчислении.

Однако я понял, что в Нигерии (и в Африке в целом) нет финтех-компаний, которые предлагали бы решения проблем, с которыми сталкиваются крупные корпоративные предприятия. Было очевидно, что крупные финтех-компании, хотя и очень успешные в этом, предоставляли решения для малых и средних предприятий и гигантов электронной коммерции, особенно с точки зрения сбора платежей. Так что этот рынок [сбора платежей] был для меня алым океаном. Поэтому я решил, что моя компания должна сосредоточиться на предоставлении решений в области финансовых технологий для крупных корпораций, в частности, для облегчения управления финансами и трансграничных платежей для этих организаций, работающих в Африке.

Это было моей мотивацией: решать проблемы с казначейскими и трансграничными платежами для крупных юридических лиц (включая банки и другие финтех-компании). Эта же мотивация подтолкнула меня к получению степени Executive MBA в Оксфордском университете, где я сейчас учусь. Мой опыт в Оксфордском университете послужил дополнительной мотивацией для вывода Multigate на новый уровень.

BCN: С момента входа в отрасль в 2017 году, что вы можете сказать об основных моментах вашего путешествия в сфере финансовых технологий на сегодняшний день.

EN: За два (2) года мы стали необходимостью для некоторых крупнейших панафриканских компаний, финтех-компаний и банков. Решив ужасно сложную проблему, которую они все разделяли, мы стали неотъемлемой частью их трансграничной операционной структуры. На сегодняшний день Multigate предоставила финтех-казначейские услуги на сумму 4.3 миллиарда долларов.

Кроме того, что более важно и интересно, Multigate был первым африканским финтех-компанией, подключившимся к SWIFT в качестве поставщика общей платформы для корпораций (и других финтех-компаний). Это было и остается для нас значительным достижением, поскольку оно позволяет нам решить основную проблему трансграничных платежей и управления казначейством – операционную проблему обмена сообщениями между корпорациями и банками (т.е. один ко многим).

BCN: Сообщалось, что на долю финтех-компаний приходится большая часть средств, привлеченных стартапами в прошлом году. Как вы думаете, в чем причина(ы), что финтехи ​​получают больше внимания/финансирования, чем, например, технологические стартапы.

EN: По моему опыту, причина этого заключается в зависимости между определенными переменными, такими как (1) потенциал масштаба бизнеса, (2) уровень терпения (или нетерпения) венчурного капитала/собственного инвестора, предоставляющего финансирование, (3) « «истинная» доля целевого рынка финансовых технологий по сравнению с другими технологическими стартапами (4) и, в конечном итоге, рентабельность инвестиций (ROI). К счастью (и к сожалению), африканские финтех-компании обладают большим масштабным потенциалом, чем другие технологические стартапы в регионе, учитывая большую долю населения, которая отчаянно нуждается в большинстве решений, предлагаемых финтех-компаниями сегодня.

Африканские финтех-компании обладают большим масштабным потенциалом, чем другие технологические стартапы в регионе, учитывая большую долю населения, которая отчаянно нуждается в большинстве решений, предлагаемых финтех-компаниями сегодня.

С другой стороны, в связи с недавним экспоненциальным ростом большинства финтех-компаний большое количество венчурных и частных инвесторов с относительно высокими финансовыми обязательствами перед своими LP [поставщиками ликвидности] не имеют другого выбора, кроме как направить значительную часть своего африканского фонда. в финтех. С другой стороны, если мы сравним «истинный» адресный размер рынка большинства финтех-компаний с другими технологическими стартапами, становится очевидным, что финтех-компании имеют «безграничный» рынок по сравнению с другими технологическими стартапами, что позволяет им масштабироваться быстрее, чем их коллеги. . Наконец, и снова в связи с вопросом рентабельности инвестиций, финтехи, вероятно, будут генерировать более высокую прибыль, учитывая характер их профиля затрат по сравнению с ростом финтеха и темпами масштабирования.

Однако стоит отметить, что вышеперечисленные пункты не означают, что создать финтех проще, чем другие технологические стартапы. Осмелюсь сказать, что создание финтеха, привлечение инвесторов и получение соответствующих лицензий, партнерство с банками, наем нужных людей (особенно инженеров) и продвижение финтех-бизнеса (например, нигерийского) для устойчивого роста — одно из самых сложных дел.

BCN: С чем вы связываете быстрый рост количества транзакций, проводимых не только вашей компанией, но и нигерийскими финтех-стартапами в целом?

EN: Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим аналогию с резервуаром для воды, который наполняется водой со все возрастающей скоростью. Необходима эффективная система трубопроводов и нагнетательных насосов, чтобы резервуар мог подавать воду к многочисленным кранам под нужным давлением. В этой аналогии бизнес-экосистема Нигерии — это резервуар для воды, а вода — это бизнес-операции, проводимые различными фирмами в экосистеме (водяной резервуар).

Эффективный трубопровод и система нагнетания давления — это финтех-стартапы. Чем более эффективные финтех-решения внедряются в резервуар, тем выше будет поток (и давление) транзакций из экосистемы в другие части нигерийской экономики. Но даже в этом случае, конечно, придет время, когда этот быстрый рост остановится (или замедлится), что потребует нового уровня инноваций для подпитки роста экосистемы.

Тем не менее, такое время все еще кажется далеким. Подводя итог, можно сказать, что быстрый рост транзакций обусловлен последовательным увеличением количества бизнес-транзакций в нигерийской бизнес-экосистеме, а также резким ростом цифровой экономики страны, что неизменно приводит к новому уровню спроса со стороны клиентов. Кроме того, еще одним важным моментом является то, что зарождающийся потребительский спрос продолжает предоставлять финтех-компаниям возможность разрабатывать разнообразные продукты для клиентов.

BCN: За последние несколько лет быстрорастущая индустрия финансовых технологий Нигерии привлекла внимание некоторых из наиболее известных фондов венчурного капитала. При поддержке этих венчурных фондов некоторые нигерийские финтех-стартапы внезапно превратились в компании с оборотом в миллиарды долларов. Однако, учитывая огромное количество денег, вливаемых в отрасль, есть ли у вас ощущение, что темпы роста, особенно в Нигерии, замедлятся?

EN: Я очень сомневаюсь, что темпы роста финтех-компаний в Нигерии в ближайшее время замедлятся. Нет сомнений в том, что конкуренция станет более жесткой и агрессивной, но из-за зарождающегося спроса и постоянно увеличивающегося размера вышеупомянутой «бизнес-экосистемы» спрос на финтех-решения будет продолжать расти. Траектория развития и роста финтех-пространства в Нигерии также можно объяснить с академической точки зрения, используя концепции из интересной книги, которую я недавно прочитал, «Эволюция новых рынков» Пола Героски, где он объясняет, как развиваются новые рынки и какие характеристики они проявляют по мере своего развития.

Во-первых, на арене есть много случайных продуктов в различных случайных и несогласованных модах. Затем на арену выходят превосходные продукты и приложения. За этим следует кажущаяся «вялой» разработка превосходных продуктов/приложений, а затем происходит прорыв и очень быстрое внедрение технологии на различных рынках. Пространство финтеха в Нигерии сейчас находится на стадии быстрого внедрения технологий на различных рынках.

Регулятор (Центральный банк Нигерии) недавно создал очень благоприятную среду для различных финтех-игроков. Банки стали более восприимчивы к партнерству с финтех-компаниями, и «ранее сопротивлявшиеся» клиенты теперь охотнее сотрудничают. Лучшего времени для работы в этом пространстве быть не может».

BCN: И все же, что касается роста, есть обвинения в том, что некоторые основатели финтех-стартапов не заинтересованы в том, чтобы их бизнес рос и процветал. Единственное, в чем они заинтересованы, по мнению критиков, — это прибрать к рукам средства, выведенные рискованными венчурными фондами. Ты согласен с этим.

EN: На каждом рынке (например, в Нигерии или даже на западных, более развитых рынках) всегда есть хорошие игроки и плохие игроки. Опыт показывает, что, хотя плохие игроки обычно бросают тень на отрасль, это побуждает хороших игроков приносить больше пользы своим заинтересованным сторонам (инвесторам, клиентам и сотрудникам), тем самым создавая чистый положительный результат для финтех-индустрии.

Однако, чтобы ответить на вопрос напрямую, я знаю об этих утверждениях, но не могу их подтвердить, потому что у меня лично нет никаких вещественных доказательств, подтверждающих их.

BCN: нигерийских финтех-основателей также обвиняют в том, что они больше заинтересованы в демонстрации больших объемов, обрабатываемых их компаниями, а не в получении доходов. Другими словами, нигерийские основатели финтеха, как говорят, предпочитают не использовать бизнес-модель, в которой приоритет отдается получению доходов и прибыльности, а так называемой модели freemium. Какова ваша реакция на это.

EN: Все компании разные, мотивы и конечные цели у них тоже разные. Большинство финтех-компаний рассматривают «большие объемы обработки» как объективную меру «производительности» для оценки производительности по сравнению с другими финтех-компаниями. Точно так же, как некоторые банки ценят депозиты клиентов больше, чем прибыль, некоторые финтех-компании придают большее значение объемам обработки, чем выручке или прибыли.

Иногда это направление определяют инвесторы (фирмы VC и PE). Однако я должен добавить, что если они демонстрируют большие объемы обработки, это не обязательно означает, что они не ориентированы на получение дохода или прибыльности. Я хотел бы верить, что, хотя внешним показателем оценки является «объем обработки», внутренними показателями, которые не дают им заснуть, являются выручка (особенно валовая прибыль) и прибыльность.

BCN: Теперь поговорим о криптовалюте. В начале февраля 2021 года центральный банк Нигерии заявил, что попросил банки прекратить содействие или обработку любых транзакций, связанных с криптовалютами. Прошло больше года с момента издания этого приказа, но интерес к криптовалютам остается высоким. Как вы думаете, каковы основные причины, по которым нигерийцы продолжают интересоваться криптовалютами, такими как bitcoin.

EN: Следует отметить, что у Центрального банка Нигерии были добрые и порядочные намерения. Они объяснили, что это должно было предотвратить финансирование терроризма и другой преступной деятельности, которая, как мы видим, является реальной угрозой в Нигерии, то есть терроризмом. Хотя, как было сказано ранее, на любом рынке всегда есть хорошие и плохие игроки. Из моих разговоров и дискуссий я узнал, что нигерийцы продолжают интересоваться криптовалютами из-за прибыльного (хотя и рискованного) характера торговли этими криптовалютами, такими как bitcoin.

Это стало хорошим источником средств к существованию для большинства трейдеров, которые делают это ответственно и усердно. Известно, что нигерийцы очень трудолюбивы и амбициозны; несмотря на трудности, с которыми они сталкиваются ежедневно, они будут усердно работать, чтобы стать лучшими во всем, что входит в моду.

Кроме того, увеличение численности молодежи в стране в сочетании с ростом цифровой экономики также в значительной степени способствует сохранению интереса к криптовалютам, таким как bitcoin.

BCN: По вашему мнению, что может сделать правительство Нигерии для дальнейшего развития финтех-пространства?

EN: Используя вышеупомянутую аналогию с резервуаром для воды, финтех-пространство может развиваться только в том случае, если будут оптимизированы и улучшены определенные переменные: (1) размер резервуара для воды (бизнес-экосистема Нигерии) и (2) размер выходных труб и нагнетательного насоса ( качество финтеха и поддержку, которую он получает). Чтобы финтех-пространство росло, размер бизнес-экосистемы и транзакций должен расти, чего можно достичь при правильном «положительном влиянии» государственной политики.

Что касается финтех-компаний и поддержки, которую они получают, различные регулирующие органы должны продолжать играть вспомогательную роль в области налоговых льгот, финансирования инноваций, мониторинга транзакций и поддержки соблюдения нормативных требований. При совместной поддержке различных государственных органов и финтех-компаний мы увидим, как арена финтеха будет продолжать расти и расширяться. При правильной экономической политике мы увидим огромный рост транзакций в бизнес-экосистеме Нигерии.

Кредиты изображения: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons